26.11.2010

Последние двадцать лет человеческой цивилизации войдут в историю не только как период политических или экономических потрясений, но и как эпоха стремительного развития высоких технологий в сфере потребления.

Персональные компьютеры, мобильные телефоны, online-банки, платежные системы и терминалы, электронные деньги, интернет магазины - список hi-tech новинок, так или иначе связанных с личными финансами и способами их потратить, можно продолжать бесконечно.  Не обошёл прогресс своим вниманием и пластиковые карты. Сейчас в России все больше банков переходят на карты с микропроцессором – чиповые карты. В чем их отличие от карт с магнитной полосой и почему они считаются более удобными, надёжными и безопасными, попытался разобраться Сравни.ru.



Преимущества чипа

Для начала, немного ликбеза. Смарт-карта – пластиковая карта со встроенным в нее чипом (микропроцессором), который функционирует как многозадачный миникомпьютер, то есть принимает, обрабатывает, сохраняет и отправляет информацию одновременно при помощи нескольких программ.  Проще говоря, такая карта может быть одновременно кредиткой, дебетовой картой, медицинским страховым полисом, удостоверением личности, проездным билетом, топливной, бонусной или дисконтной картой.

Многофункциональность является основной отличительной чертой чиповых карт от карт с магнитной полосой. Чип является процессором, в то время как магнитная полоса – это лишь носитель данных, необходимых для авторизации при совершении операции. Чиповые карты имеют несколько уровней защиты. Во-первых, каждый чип имеет свой уникальный код. Во-вторых, в базу данных чипа занесено  несколько секретных PIN-кодов, которые известны только владельцу карты. Любая операция по карточке совершается только после ввода PIN-кода. Если карта утрачена, владелец сообщает об этом в банк, после чего карта моментально блокируется. То есть, любая попытка применить эту карту не принесет никакого результата.

Несомненным преимуществом чиповых карт является возможность расплачиваться ими оффлайн, даже если в точке оплаты на момент операции отсутствует сетевое соединение. Дело в том, что на чипе сохраняется вся информация о произведённых операциях и рассчитывается текущий баланс карты, поэтому для проведения платежа не требует отправки запроса о состоянии счёта в банк. Для подтверждения операции достаточно введения PIN-кода владельцем карты. Это является актуальным преимуществом, если Вы периодически совершаете покупки в небольших торговых точках, где терминалы до сих пор работают через телефонную сеть. Для таких терминалов сбои со связью – не редкость.

Ещё один плюс чиповых карт – это их долговечность. Тогда как срок службы магнитных карт составляет два года, смарт-карты могут служить до восьми лет.

К сожалению, данная услуга в России развита слабо, и только считанные банки выпускают карты со встроенными чипами. К пионерам эмиссии смарт-карт относятся  Сбербанк, Авангард, Банк Москвы и некоторые другие. Внедрение карточных смарт-технологий происходит достаточно медленно, в первую очередь из-за того, что не везде есть аппараты, приспособленные для обмена информации с чипами. С этим фактом связано и наличие магнитной полосы на чиповых картах – это обеспечивает их совместимость с предыдущим поколением считывающих устройств и позволяет использовать карту вне зависимости от технического оснащения торговой точки.

Типы карт

Смарт-карты бывают нескольких видов и различаются способами обмена информацией с терминалами и сферой применения.  Самыми распространенными смарт-картами на данный момент считаются контактные карты стандарта ISO 7816 (SIM карточки сотовой связи, таксофонные карты, некоторые банковские карты). Они имеют небольшую область соприкосновения со считывающим устройством, содержащую несколько контактных лепестков.  Обмен данных происходит при контакте лепестков с электродами, когда карта находится внутри считывающего устройства.

Иногда карты стандарта ISO 7816 обладают USB интерфейсом для аутентификации на компьютере. Такие карты внешне ничем не отличаются от привычных флешек и предназначены для работы с электронными деньгами и интернет-банком.

Последнее время достаточно широкое распространение получили смарт-карты стандарта RFID (англ. Radio Frequency IDentification, радиочастотная идентификация), относящиеся к группе бесконтактных чиповых карт. Для того чтобы произвести некую операцию посредством такой карты, достаточно просто поднести её на определённое расстояние к считывателю.

Бесконтактные карты широко используются как проездные в метрополитене и наземном транспорте, электронные (биометрические) паспорта, социальные карты, карты контроля доступа. Большую популярность в России завоевали бесконтактные банковские карты с возможностью оплаты проезда в общественном транспорте. Такие карты выпускают Банк Москвы, Авангард, Газпромбанк, Ситибанк и многие другие.

Российские реалии

Медленно, но верно, смарт-технологии проникают в отечественный сектор банковских услуг, хотя до европейского уровня развития технологий в этой сфере нам ещё далеко. Лидерами по выпуску и обслуживанию чиповых карт на дынный момент считаются банк Возрождение и банк Авангард. В рядах strong followers в этой области – Сбербанк, Бинбанк, ВТБ 24, РоссельхозБанк, Пробизнесбанк, ЮниКредит Банк и некоторые другие. В первую очередь, постепенный переход к чиповым картам объясняется  стремлением повысить уровень безопасности платежей. Хотя количество дополнительных сервисов по таким картам тоже растет. Помимо уже упомянутых выше карт с функцией проездного билета, выпускаются топливные карты для расчетов на бензозаправках, а так же карты системы Cash back, по которым определенный процент (как правило, 1%) денег, списанных за покупку, возвращается на счет держателя карты. Карты системы Cash back выпускают Ситибанк и банк Авангард.

В нашей стране пока еще не так много современных терминалов в торговых точках, готовых полноценно принимать чиповые карты, о чем уже говорилось выше. Старые терминалы принимают  только обыкновенные магнитные карты, то есть сводят на нет все преимущества, связанные с удобством и безопасностью проведения платежей. Ещё одним препятствием к более широкому распространению чиповых карт является стоимость их производства. Она в несколько раз превышает стоимость производства карт с магнитной полосой.  Однако, несмотря на все эти трудности, можно с уверенностью сказать, что постепенно чиповые карты вытеснят магнитные. Пусть это произойдет и не так быстро, как в Европе, но плюсы смарт-карт несомненны. К ним относятся  многофункциональность, удобство использования и высокая степенно защиты от мошенничества.
Источник:  dengi.sravni.ru


Рейтинг статьи